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参股33家银行 资产规模跻身“千亿俱乐部” 延边农商行“虚胖”体质下盈利遭“腰斩”

日期:2022年07月09日

       北京报道, 地处一角的吉林延边农商银行股份有限公司(以下简称“延边农商银行”)与众多农商银行有些不同。 近年来, 本行在吉林省投资了5家农村商业银行, 发起设立跨地区村镇银行28家。 短短8年时间, 本行资产规模较2011年成立时的139.78亿元增长662.63%。2018年, 本行并表口径资产规模进入“千亿俱乐部”, 2018年进一步升至1066亿元。 今年第三季度末。 然而,

在延边农商行迅速扩大资产规模的同时, 经营状况和信贷资产质量有所下降。 延边农商银行三季度信息披露报告显示, 继2018年营业收入和净利润下滑后, 今年前9个月该行收入和净利润同比进一步下滑, 利润“减半”。 此外, 该行不良贷款呈双增状态。 三季度末不良贷款率为2.13%, 比年初小幅上升0.01个百分点; 不良贷款余额11.82亿元, 比年初增加1.32亿元。 对于不良贷款翻番、利润“减半”、跨区域发展战略等问题, 延边农商银行相关部门负责人拒绝了《华夏时报》记者的采访请求。 ”, 理由是“这些事情没什么好说的”。 事实上, 延边农商行的股权投资和跨区域发展战略是一把“双刃剑”。 记者注意到, 在实现银行资产规模快速增长的过程中, 其参与的农商行和村镇银行的利润贡献近年来有所下降, 不良率下降。 上涨, 都对延边农商行造成了一定的拖累。 中诚信国际信用评估有限公司(以下简称“中诚信”)在2019年延边农商银行二级资本债券跟踪评级报告中指出:“并表农商行、村镇银行规模大, 但到期 农村商业银行管理水平有限, 村镇银行经营半径较长, 该行股权投资价值和跨区域发展战略仍面临挑战。 据33家银行的股东延边农村商业银行官网介绍, 该银行成立于2011年11月15日, 是在原延边农村合作银行的基础上, 由发起人共同组建的新型地方商业银行。 据介绍, 延边农商行目前设有营业部1个、分行1个、支行14个, 营业网点共计66个, 员工总数1079人,

注册资本16.35亿元。 在对外股权投资方面, 截至2018年底, 延边农商行在吉林省投资了5家农商行, 分别投资了吉林敦化农商银行股份有限公司和吉林渭春农商银行。 股份有限公司和吉林龙井农商银行股份有限公司进行并表管理, 延边农商银行持有这三家农商行30%至40%的股份。 所有银行。 他们都是第一大股东, 但不派高管, 不参与三家银行的日常运营。 截至2018年末, 上述3家农商行总资产341.4亿元, 较年初增长6.69%; 实现当年净利润实现利润2.18亿元, 同比下降17.74%; 不良率为3.45%。 村镇银行方面, 延边农商行通过设立村镇银行实现跨区域业务发展。 2018年, 该行在河北省雄县、定兴、泾县等地设立的5家村镇银行全部开业。 截至年末, 已有28家村镇银行进入正式经营阶段, 全部纳入并表管理。 按地区分, 吉林省15家,

河北省6家, 福建省3家, 云南省2家, 湖北省2家; 按股权比例, 本行持股51%以上的村镇银行有51%以上。 18 和 10 低于 51%。
        截至2018年末, 村镇金融机构共有85家28家, 从业人员2031人, 资产总额279.7亿元, 存款总额242.96亿元, 贷款184.18亿元。 虽然延边总资产仅为434.06亿元, 但经过参股农商行、设立农商行等一系列发展战略, 延边农商行并表口径下的资产规模迅速扩大, 总资产1028.96亿元, 位居“千亿”之列。
        俱乐部”, 成为吉林省第二大、东北地区第四大农业商业银行。 截至今年9月底, 该行资产进一步增至1066亿元。 也就是说, 建行8年来, 资产规模较2011年的139.78亿元增长了662.63%。但延边农商行的发展战略并不完善, 风险始终伴随着扩张。 中诚信国际在评估报告中表示, 农商行和农商行规模较大, 延边农商行对农商行业务的控制力较弱。
        同时, 村镇银行经营半径较长, 股权投资价值和银行跨区域发展战略仍面临挑战。 净利润“减半”是预言, 但中诚信的提示很快就会成为现实。 延边农商银行第三季度信息披露报告显示, 截至9月底, 该行合并营业收入18.4亿元, 同比下降20.08%; 实现净利润5.45亿元, 同比下降41.96%。 同比下降55.32%。 此外, 该行不良贷款呈双增状态。 三季度末不良贷款率为2.13%, 比年初小幅上升0.01个百分点; 不良贷款余额11.82亿元, 比年初增加1.32亿元。 该行的资本充足率也不容乐观。 截至三季度末, 资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为11.97%、9.32%和8.95%, 较年初下降0.74、0.34和0.35 . 百分。 对于不良翻倍、利润“减半”等问题, 延边农商银行相关部门负责人拒绝了《华夏时报》记者的采访请求。 值得注意的是的, 事实上, 延边农商银行的净利润已经连续两年下降。 2017年至2018年,

本行合并净利润分别为12.01亿元和9.74亿元, 分别下降6.1%和18.82%。 “虽然经济下行导致企业经营不景气、不良贷款率上升, 是中小银行普遍存在的问题。但具体来看, 股权投资和跨区域发展的战略风险 延边农商行逐渐兴起。” 吉林某金融机构机构高管向记者分析。 数据显示,

2016年至2018年, 延边农商行未并表净利润分别为5.49亿元、5.77亿元和4.8亿元。 同期, 本行合并基础下归属于母公司的净利润分别为7.79亿元、7.89亿元和6亿元。 经测算, 2016年至2018年, 农村商业银行和农村银行并表管理分别为延边农村商业银行贡献2.3亿元、2.12亿元和1.2亿元。 显然, 参与的农商行和村镇银行对延边农商行盈利能力的贡献逐年下降。 资产质量方面, 2016-2018年延边农商行未并表不良贷款率分别为1.67%、1.59%和1.4%, 呈逐年下降趋势; 而综合数据分别为2.05%、2.24%和2.12%。 %。 此外, 延边农商行在上述三年非并表口径下拨备覆盖率分别为337.75%、301.69%和231.68%, 综合数据分别为242.79%、208.2%和203.65%。 显然, 综合口径下不良贷款率明显偏高, 拨备覆盖率偏低。
        数据显示, 参与农村商业银行和发起设立的村镇银行对延边农村商业银行合并下信贷资产质量整体下降起到了推动作用。 中诚信表示, 从并表来看, 本行对并表范围内的农商行和村镇银行的管理较弱; 同时, 由于近年宏观经济不景气, 部分银行区域产业结构单一, 地方企业经营不善导致其倒闭。 按时还款导致不良贷款增加。 “作为一家小型农商行, 延边农商行参与发起的银行超过30家, 这在农商行中并不多见。由于跨区域经营的延伸管理半径, 无疑将提升管理水平。 “延边农商银行的能力要求很高, 如果不能尽快解决这个问题, ‘浮肿’的规模不利于自身的健康发展。” 上述金融机构高管认为。

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